W 2000 r. Szacuje się, że w Stanach Zjednoczonych wpisuje się około 70 miliardów kontroli. Oznacza to, że około 270 milionów kontroli jest przetwarzane co dzień roboczy. Śledzenie całego papieru jest dość kompleksową procedurą.

Po zapłaceniu czekiem spożywczym, pierwsze miejsce, które sprawdzają, jest bank sklepu spożywczego, gdzie jest zdeponowany. Jednak fundusze mogą nie być natychmiast dostępne, chyba że ty i twój sklep spożywczy używają tego samego banku (około 30 procent kontroli są narysowane i osadzane w tym samym banku), w którym to przypadku przetwarzanie lub rozliczanie , jest obsługiwany wewnętrznie. W przeciwnym razie bank sklepu spożywczego prawdopodobnie będzie chciał zweryfikować czek w banku, Płacenie banku , zanim przekształca wartość sprawdzania gotówką. Ale większość banków nie komunikuje się ze sobą bezpośrednio; Zamiast tego przechodzą przez środkowy człowiek, Banku pośredniczącemu

Istnieją trzy rodzaje banków pośredniczących:

  • Bank Rezerwy Federalnej
  • Bank Korespondentowy
    Clearinghouse Corporation

Bank Rezerwy Federalnej jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych. Oddziały regionalne Rezerwy Federalnej Rezerwy Sprawdzanie przetwarzania dla banków, które posiadają z nimi konta i pobierają opłatę za ich usługi. Takie usługi obejmują kolekcję sprawdzania, transport lotniczy kontrole do banku rezerwowego i dostarczanie czeków do płacenia banków. Banki rezerwowe uchwytu około 27 procent kontroli USA.

Banki korespondentów są bankami, które powstały "partnerstwa" z innymi bankami w celu wymiany kontroli i płatności bezpośrednio, omijając rezerwy federalną i jej opłatę. Banki zewnętrzne mogą przejść przez bank korespondentowy do wymiany kontroli i płatności z jednym ze swoich partnerów.

Banki korespondentów mogą również stanowić

Clearinghouse Corporation , w których członkowie wymiany kontroli i płatności w masie, Zamiast na zasadach czeku, który może być dość nieefektywny, gdy każdy bank może otrzymać tysiące kontroli dziennie. Banki rozliczeniowe oszczędzają czeki narysowane na innych członkach i wymieniają je codziennie. Płatności netto dla tych kontroli są często rozliczane przez Fedwire, system transferu funduszy elektronicznych (EFT), który obsługuje rozliczenie kontroli na dużą skalę między amerykańskimi bankami.

Banki korespondencyjne i korporacje preparatyczne tworzą prywatny sektor sprawdzania , a razem radzą sobie z około 43 procentami czeków z USA.

Istnieje pięć podstawowych etapów w procesie

Proces:

    Sklep spożywczy osadza Twój czek Jego bank.
    Bank sklepu spożywczego przechodzi sprawdzenie wraz z wnioskiem o płatność, na bank pośredniczący w celu weryfikacji i rozliczenia. Bank pośredniczący określa bank płatny.
Aby zidentyfikować bank płatny, pośredniczący bank patrzy na numer routingu

, numer dziewięciocyfrowy na lewym dolnym rogu czeku, po lewej stronie numeru konta. Numer routingu określa bank, który wydał czek. Każdy bank w Stanach Zjednoczonych ma co najmniej jedną liczbę routingu.

    Po zidentyfikowaniu banku jako bank płatniczy, pośredniczący bank przedstawia bank z czekiem napisał, wraz z żądaniem płatności. Jeśli twój bank zgadza się zapłacić, sprawdzenie zostało zweryfikowane.
    Bankiem pośredniczącym przebiega do rozstrzygnięcia czeku, obciążenie banku i kredytowanie banku sklepu spożywczego za wartość czeku.
    Twój bank obciąży Twoje konto czekowe.
Na końcu tego procesu sklep spożywczy ma pełny dostęp do wartości gotówki napisanego sprawdzania. A pod koniec miesiąca, kiedy przyjedzie Państwa oświadczenie bankowe, sprawdzanie, które jest z powrotem w ręku lub drukowane na swoim oświadczeniu.